Le processus de planification de la retraite
en cinq étapes:
La sécurité financière repose sur quatre piliers : le nombre d’années avant la retraite, un plan d’épargne rigoureux, les rendements obtenus et la planification fiscale. Notre ambition est de faire en sorte que vous tiriez le maximum de ces éléments de sorte à atteindre vos objectifs au moyen des cinq étapes souples et interreliées suivantes :
- La définition des objectifs de retraite
- L’évaluation de la situation financière actuelle
- L’estimation des besoins et de toutes les sources de revenus à la retraite
- L’élaboration d’un plan de placement pour répondre aux besoins à la retraite
- Le suivi et l’évaluation des progrès par rapport au plan
Une méthode globale de gestion du patrimoine
La gestion de patrimoine ne se limite pas à la gestion de placements. Bien au contraire. Étant au cœur des différentes disciplines, nous pouvons vous aider à simplifier votre vie financière.
DÉFINITION DES OBJECTIFS DE RETRAITE
- À quel âge aimeriez-vous prendre votre retraite?
- Quel revenu souhaitez-vous toucher à la retraite?
- Quel mode de vie souhaitez-vous adopter, y compris les éventuels voyages et autres dépenses?
- Où voulez-vous habiter?
- Comment occuperez-vous votre temps libre à la retraite? Par exemple, comptez-vous travailler à temps partiel, vous consacrer à vos passe-temps ou prendre soin de vos petits-enfants?
ÉVALUATION DE LA SITUATION FINANCIÈRE ACTUELLE
- Analyse des entrées et sorties de fonds
- Analyse de la valeur nette
- Facteurs circonstanciels, état de santé ou tout autre paramètre ayant une incidence sur les processus de planification
ESTIMATION DES BESOINS ET DE TOUTES LES SOURCES DE REVENUS À LA RETRAITE
- Régimes d’État (p. ex., RPC/RRQ, PSV et SRG)
- Régimes d’employeur (p. ex., régime de pension agréé et régime de participation différée aux bénéfices)
- Autre (p. ex., revenu de placement, revenu de location, revenu d’entreprise ou revenu d’emploi)